1. Inicio
  2. Blog Refinitiv
  3. Regulación, Riesgo y Cumplimiento
  4. ¿Cómo podría la pandemia de COVID-19 transformar la identificación digital?

REGULACIÓN

¿Cómo podría la pandemia de COVID-19 transformar la identificación digital?

La pandemia de COVID-19 ha vuelto a colocar a la identificación digital en el centro de nuestra atención. Durante un webinar llevado a cabo por Refinitiv, los expertos analizaron cómo el rápido cambio hacia los servicios financieros no presenciales y digitales, y la orientación que brinda el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ante los desafíos impuestos por el COVID-19 tienen el potencial de actuar como catalizador de un marco digital eficaz para el sector de los servicios financieros. 

 

1.                  Altos funcionarios de la banca y expertos en blanqueo de capitales creen que la pandemia de COVID-19 ha cambiado el entorno del sector financiero, por lo que ahora existe una mayor necesidad de un marco eficaz de identificación digital.

2.                  En el Webinar “Combatiendo los nuevos riesgos de delitos financieros impuestos por el COVID-19 con tecnología” llevado a cabo por Refinitiv, los expertos analizaron las ventajas que podría aportar un nuevo sistema de identificación digital para el sector financiero, además de analizar los nuevos desafíos.

3.                  La identificación digital puede brindarle a los clientes niveles adicionales de protección que, si se lleva a cabo correctamente, puede ser mucho más segura que sus ejemplares en papel. Sin embargo, los clientes pueden seguir desconfiando de la tecnología, por lo que necesitan estar en el centro de la toma de decisiones.

Altos funcionarios expertos en el blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés), así como funcionarios pertenecientes al mundo jurídico y bancario han predicho que la crisis generada por la pandemia de COVID-19 podría ayudar a impulsar el desarrollo de un marco eficaz de identificación digital para el sector financiero.

El rápido giro hacia los servicios financieros no presenciales y digitales ha desencadenado una nueva ola de interés en las soluciones de identificación digital. Los reguladores también se están centrando en esta cuestión a raíz de la reciente orientación brindada por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) sobre COVID-19, los riesgos del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

El organismo normativo internacional dijo que alentaba el uso de la identificación digital y “otras soluciones innovadoras responsables” para identificar a los clientes durante la incorporación y la realización de las transacciones.

Escuche el webinar “Combatiendo los nuevos riesgos de delitos financieros impuestos por el COVID-19 con tecnología”

El GAFI dijo: “La incorporación del cliente y las transacciones no presenciales realizadas con una identificación digital fiable no representan necesariamente un riesgo alto y pueden ser estándar o incluso de menor riesgo”.

Dicha guía menciona que la identificación digital ofrece una serie de ventajas de seguridad a los clientes, al tiempo que mitigaba los riesgos de blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés) y financiación del terrorismo (TF, por sus siglas en inglés).

Añade además: “El GAFI pide a los países que estudien la posibilidad de utilizar la identidad digital, según corresponda, para ayudar a las transacciones financieras, al tiempo que se gestionan los riesgos de blanqueo de capital y financiación del terrorismo durante esta crisis”.

COVID-19 y las nuevas regulaciones

En el Webinar “Combatiendo los nuevos riesgos de delitos financieros impuestos por el COVID-19 con tecnología” llevado a cabo por Refinitiv,  los expertos analizaron si realmente el COVID-19 podría servir de “punto de inflexión” para un cambio tan significativo en la regulación del sector financiero.

Urszula McCormack, socia de King & Wood Mallesons en Hong Kong, señaló el creciente interés en la identificación digital debido a la cuarentena por la pandemia de COVID-19, y añadió que ya estaban en circulación algunos marcos eficaces de identificación digital, como por ejemplo las directrices ID4D del Banco Mundial.

“Ha sido un proceso muy largo hasta llegar a este punto. Lo que hemos visto es que COVID-19 ha acelerado ese proceso para muchas organizaciones”, dijo.

Los expertos en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo dicen que hay un concepto erróneo de que la identificación tradicional es más segura que la identificación digital.

Los reguladores han estado alentando a las instituciones a pensar de manera más creativa sobre la forma en que utilizan la tecnología en respuesta a los desafíos generados por la pandemia de COVID-19. James Mirfin Director Global de Prevención de Delitos Financieros de Refinitiv

James Mirfin, Director Global de Prevención de Delitos Financieros de Refinitiv, dijo que muchas organizaciones están esperando el estímulo de los reguladores y organismos como el GAFI para impulsar nuevos enfoques para la verificación de la identificación.

Asimismo añadió: “Como ocurre con cualquier tecnología, en particular en las instituciones reguladas, es evidente que hay desafíos para seguir adelante. Si la identificación digital es correcta, puede haber una gran eficiencia, por lo que se pueden imaginar algunas de las tensiones que se generan dentro de las organizaciones.

“Para muchos de los actores de servicios financieros establecidos, que empiezan a analizar cómo podrían implementar la identificación digital e integrarla con las plataformas heredadas y los sistemas de riesgo, eso no siempre es sencillo".

El cambio hacia una identificación digital es “inevitable”

Milan Gigovic, Director de Inteligencia de Delitos Financieros del Banco ANZ de Melbourne, dijo que “no hay duda” de que el sector financiero está cambiando hacia un panorama más digital, y que esto crearía nuevas “amenazas de apropiación de identidad” que sólo pueden ser gestionadas con un marco efectivo para la identificación digital.

Asimismo agregó: “Queremos brindar a los clientes la mejor experiencia, y estamos fomentando la verificación en línea, y el uso de las aplicaciones disponibles y de la banca a través de Internet”. Por lo tanto, no hay duda de que vamos por ese camino, como todo el mundo.”

“Es un verdadero acto de equilibrio porque tienes que pensar en la fricción con el cliente. Quieres permitirles tener una experiencia perfecta pero también, en el fondo, quieres asegurarte de que tienes el control adecuado para detectar antes las crecientes amenazas de apropiación de identidades.”

Gigovic añadió que el análisis sobre la política de identificación digital se estaba siguiendo de cerca desde la perspectiva de la industria.

Respaldo regulatorio, neutralidad tecnológica

Existe una fuerte disposición entre los reguladores para explorar nuevos enfoques de la tecnología.

Nathan Newman, Gerente Nacional de Operaciones Regulatorias del Centro Australiano de Informes y Análisis de Transacciones (AUSTRAC, por sus siglas en inglés), dijo que los organismos reguladores de las jurisdicciones basadas en el riesgo evitaron dictar los tipos de soluciones que utilizan las entidades informantes, y añadió que los organismos reguladores deberían al mismo tiempo facilitar y apoyar la innovación digital.

“La función del regulador de la lucha contra el blanqueo de capitales no es determinar lo que se debe o no se debe hacer en términos de inversión tecnológica y la verificación digital frente a la basada en papel. No quiero que nadie piense que AUSTRAC va a exigir eso”, dijo Newman.

“Pero, ciertamente para nosotros, tal como van las cosas, lo digital reemplazará al papel. Sabemos que ese va a ser el caso, y esta pandemia lo ha precipitado, tal vez más de lo que hubiera sido el caso si las cosas hubiesen sido de otra manera.”

La implementación de la identificación digital requeriría una cuidadosa evaluación de las obligaciones de las organizaciones en materia de privacidad y protección de datos, dijo McCormack. El desarrollo de los bancos de identificación digital puede estar creando un “honeypot” para los actores que incumplen la ley.

“Cuantos más datos se tengan, más habrá que proteger y más “honeypot” se creará para que otras personas se sumen y se comprometan”, dijo.

¿Qué tan segura es la identificación digital?

Asimismo, McCormack señaló que la identificación digital puede ser mucho más segura que las soluciones de identificación física en papel. A menudo esto implica la adición de una segunda capa de verificación, como la identificación de voz, el reconocimiento de huellas dactilares u otros datos biométricos.

“También estamos viendo la “capas” de seguridad y funcionalidad adicional, como la verificación de las identificaciones de los dispositivos, e incluso por ejemplo los datos de localización. Pero cuando vemos esto desde el punto de vista de la protección de datos, lo que realmente estamos haciendo es aumentar la cantidad de datos que la institución almacena y conserva y, por lo tanto, las medidas de protección que necesitan para evitarlo”, dijo McCormack.

En muchos mercados, los bancos están esperando que el gobierno lidere una solución, dijo Mirfin, y añadió que es probable que la industria y los consumidores necesiten liderar el cargo, basándose en la seguridad adicional y otros beneficios para el consumidor que ofrece la identificación digital.

“Creo que en muchos mercados, la gente ha estado esperando eso por algún tiempo. La buena noticia es que el entorno regulador es receptivo a la idea de que las empresas utilicen la identificación digital”, dijo Mirfin.

“La identificación digital, si se implementa correctamente, utiliza muchos datos para proteger a los individuos, las instituciones y las cuentas. Puede llevarlo a cabo de una manera que respete la privacidad y de una manera centrada en la privacidad. Por lo tanto, hay obstáculos, pero estamos avanzando en una dirección muy favorable.”

Los bancos, los reguladores y los gobiernos deben asegurarse de que los clientes estén al frente de estos cambios, dijo McCormack.

“Todavía hay un grado de desconfianza en torno a esas tecnologías y una necesidad de divulgación y opcionalidad”, dijo. “Realmente tiene que haber un elemento de elección para los clientes.”

Nathan Lynch

Nathan Lynch

Gerente de Inteligencia Regulatoria de Thomson Reuters para la región Asia-Pacífico

Share