¿Cómo podría la pandemia de COVID-19 transformar la identificación digital?

James Mirfin, Director Global de Prevención de Delitos Financieros de Refinitiv, dijo que muchas organizaciones están esperando el estímulo de los reguladores y organismos como el GAFI para impulsar nuevos enfoques para la verificación de la identificación.

Asimismo añadió: “Como ocurre con cualquier tecnología, en particular en las instituciones reguladas, es evidente que hay desafíos para seguir adelante. Si la identificación digital es correcta, puede haber una gran eficiencia, por lo que se pueden imaginar algunas de las tensiones que se generan dentro de las organizaciones.

“Para muchos de los actores de servicios financieros establecidos, que empiezan a analizar cómo podrían implementar la identificación digital e integrarla con las plataformas heredadas y los sistemas de riesgo, eso no siempre es sencillo".

El cambio hacia una identificación digital es “inevitable”

Milan Gigovic, Director de Inteligencia de Delitos Financieros del Banco ANZ de Melbourne, dijo que “no hay duda” de que el sector financiero está cambiando hacia un panorama más digital, y que esto crearía nuevas “amenazas de apropiación de identidad” que sólo pueden ser gestionadas con un marco efectivo para la identificación digital.

Asimismo agregó: “Queremos brindar a los clientes la mejor experiencia, y estamos fomentando la verificación en línea, y el uso de las aplicaciones disponibles y de la banca a través de Internet”. Por lo tanto, no hay duda de que vamos por ese camino, como todo el mundo.”

“Es un verdadero acto de equilibrio porque tienes que pensar en la fricción con el cliente. Quieres permitirles tener una experiencia perfecta pero también, en el fondo, quieres asegurarte de que tienes el control adecuado para detectar antes las crecientes amenazas de apropiación de identidades.”

Gigovic añadió que el análisis sobre la política de identificación digital se estaba siguiendo de cerca desde la perspectiva de la industria.

Respaldo regulatorio, neutralidad tecnológica

Existe una fuerte disposición entre los reguladores para explorar nuevos enfoques de la tecnología.

Nathan Newman, Gerente Nacional de Operaciones Regulatorias del Centro Australiano de Informes y Análisis de Transacciones (AUSTRAC, por sus siglas en inglés), dijo que los organismos reguladores de las jurisdicciones basadas en el riesgo evitaron dictar los tipos de soluciones que utilizan las entidades informantes, y añadió que los organismos reguladores deberían al mismo tiempo facilitar y apoyar la innovación digital.

“La función del regulador de la lucha contra el blanqueo de capitales no es determinar lo que se debe o no se debe hacer en términos de inversión tecnológica y la verificación digital frente a la basada en papel. No quiero que nadie piense que AUSTRAC va a exigir eso”, dijo Newman.

“Pero, ciertamente para nosotros, tal como van las cosas, lo digital reemplazará al papel. Sabemos que ese va a ser el caso, y esta pandemia lo ha precipitado, tal vez más de lo que hubiera sido el caso si las cosas hubiesen sido de otra manera.”

La implementación de la identificación digital requeriría una cuidadosa evaluación de las obligaciones de las organizaciones en materia de privacidad y protección de datos, dijo McCormack. El desarrollo de los bancos de identificación digital puede estar creando un “honeypot” para los actores que incumplen la ley.

“Cuantos más datos se tengan, más habrá que proteger y más “honeypot” se creará para que otras personas se sumen y se comprometan”, dijo.

¿Qué tan segura es la identificación digital?

Asimismo, McCormack señaló que la identificación digital puede ser mucho más segura que las soluciones de identificación física en papel. A menudo esto implica la adición de una segunda capa de verificación, como la identificación de voz, el reconocimiento de huellas dactilares u otros datos biométricos.

“También estamos viendo la “capas” de seguridad y funcionalidad adicional, como la verificación de las identificaciones de los dispositivos, e incluso por ejemplo los datos de localización. Pero cuando vemos esto desde el punto de vista de la protección de datos, lo que realmente estamos haciendo es aumentar la cantidad de datos que la institución almacena y conserva y, por lo tanto, las medidas de protección que necesitan para evitarlo”, dijo McCormack.

En muchos mercados, los bancos están esperando que el gobierno lidere una solución, dijo Mirfin, y añadió que es probable que la industria y los consumidores necesiten liderar el cargo, basándose en la seguridad adicional y otros beneficios para el consumidor que ofrece la identificación digital.

“Creo que en muchos mercados, la gente ha estado esperando eso por algún tiempo. La buena noticia es que el entorno regulador es receptivo a la idea de que las empresas utilicen la identificación digital”, dijo Mirfin.

“La identificación digital, si se implementa correctamente, utiliza muchos datos para proteger a los individuos, las instituciones y las cuentas. Puede llevarlo a cabo de una manera que respete la privacidad y de una manera centrada en la privacidad. Por lo tanto, hay obstáculos, pero estamos avanzando en una dirección muy favorable.”

Los bancos, los reguladores y los gobiernos deben asegurarse de que los clientes estén al frente de estos cambios, dijo McCormack.

“Todavía hay un grado de desconfianza en torno a esas tecnologías y una necesidad de divulgación y opcionalidad”, dijo. “Realmente tiene que haber un elemento de elección para los clientes.”