Descubra lo que los servicios de gestión de KYC pueden hacer por su empresa

Factores como la intensificación de la normativa, los nuevos tipos de delitos financieros y la intensa oleada de sanciones han dificultado que las organizaciones mantengan el compliance con los reglamentos KY/AML. Por lo tanto, más que nunca, es vital entender -y aprovechar- los beneficios que los servicios gestionados de KYC pueden ofrecerle a su empresa. 

1.   Los criminales que se dedican a las transacciones financieras son cada vez más hábiles para ocultar sus actividades ilícitas, lo que hace que este tipo de delito prolifere a un ritmo sin precedentes.

2.   El cumplimiento de las normativas "Know Your Customer" (KYC) y Anti-Money Laundering (AML) es obligatorio, independientemente de lo complejo o difícil que sea para su negocio.

3.   Como fuente inigualable de contenidos, software y asistencia, Refinitiv garantiza una mayor eficacia y ahorro de costos, mientras apoya a los clientes en su búsqueda de un perfecto cumplimiento de la normativa.

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Los delincuentes que se dedican a las transacciones financieras han demostrado ser increíblemente hábiles a la hora de ocultar sus actividades ilícitas, lo que ha provocado una explosión de este tipo de prácticas.

Según el Informe Global Crime Trend de INTERPOL, los delitos financieros y los llamados ciberdelincuentes son las principales amenazas criminales del mundo y también se espera que sean las que más crezcan en el futuro. Según una encuesta realizada entre los miembros de la organización en 195 países, el blanqueo de capitales fue calificado como la principal amenaza delictiva.

En la lucha contra los delitos financieros, los organismos reguladores internacionales siguen centrando su atención en el compliance de la normativa contra los delitos financieros, creando directivas y reglamentos específicos, como la Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (6AMLD) de la UE.

Además, el escenario de las sanciones sigue evolucionando, ya que la reciente guerra de Ucrania ha hecho que las nuevas medidas cobren protagonismo y que las empresas vuelvan a examinar su base de clientes e inversiones. Para hacernos una idea, según el Refinitiv Global Sanctions Index (GSI), el avance del número global de sanciones se sitúa en el 10,7% anual desde 2017. 

En medio de este panorama, a las empresas les resulta cada vez más costoso cumplir con las regulaciones. Las Fintechs emergentes, por ejemplo, están haciendo malabares para administrar el rápido crecimiento de su base de clientes y su oferta de productos sin dejar de lado el cumplimiento de la normativa.

Otras instituciones financieras, como los bancos -que están sometidos a una enorme presión para reducir los gastos de operaciones-, se enfrentan al reto de seguir el ritmo de las crecientes regulaciones mientras operan recortes presupuestarios en sus departamentos de compliance.

Incluso en este contexto, el cumplimiento de los reglamentos de Know Your Customer (KYC) y contra el blanqueo de capitales (AML) sigue siendo obligatorio, por muy complejo o difícil que parezca. Y cualquier infracción, aunque no sea intencionada, puede tener consecuencias importantes, que van desde multas y otras sanciones hasta un grave daño a la reputación de la empresa.

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¿Es posible subcontratar los procesos KYC?

Con la escalada de los costos de conformidad y el endurecimiento de los requisitos reglamentarios, las organizaciones se ven desbordadas por las cargas operativas y presupuestarias. Muchos incluso reconocen plenamente el valor de un programa de cumplimiento sólido y basado en el riesgo, pero buscan formas de reducir los costos de sus procesos KYC sin descuidar las regulaciones.

E incluso cuando el presupuesto no es el problema, deben hacerse algunas preguntas para garantizar la integridad del programa general y el proceso de due diligence del cliente, como:

●     ¿La falta de recursos adecuados obstaculiza la realización de due diligence e impacta negativamente en la integración del cliente?

●     ¿El equipo de compliance tiene dificultades para seguir el ritmo del creciente volumen de alertas de selección en curso? ¿Y podría esto exponer a la empresa a nuevos riesgos aún no identificados?

●     ¿Las recientes regulaciones han hecho necesaria una reevaluación de toda la base de clientes, a pesar de la insuficiencia de recursos para hacerlo?

●     ¿Una adquisición reciente ha dado lugar a la necesidad de examinar un gran volumen de nuevos clientes y ahora no hay recursos disponibles para manejar la mayoría de estos nuevos nombres?

Tras analizar los temas anteriores, es importante destacar que ninguno de ellos puede abordarse de forma improvisada o con recursos temporales, ya que no sólo es costoso sino que puede acarrear graves problemas de gobernanza. Sin embargo, un modelo de servicio gestionado eficaz puede ser de gran ayuda.

Pero, después de todo, ¿qué es un servicio gestionado? No es más que la práctica de subcontratar la responsabilidad de mantener y anticipar la necesidad de una serie de procesos y funciones.

Cuando se aplica a las funciones de KYC, el servicio elimina el peso de la realización de la selección, la corrección y la supervisión continuas mediante la subcontratación de estos procesos a un único proveedor de confianza. Esto mejora la eficiencia y garantiza una mejor experiencia del cliente e índices generales de compliance más elevados.

De este modo, las empresas pueden encontrar por fin un equilibrio entre la calidad de sus operaciones de compliance y el control de costos, reduciendo así el Costo Total de Propiedad (TCO) y liberando al personal para concentrarse en otras actividades importantes, como rastrear e implementar los cambios regulatorios.