Llegó la hora de que los bancos digitales conviertan los desafíos de KYC en oportunidades de negocio

Con los avances tecnológicos abriéndole las puertas a los ciberdelitos y a los fraudes financieros, los bancos digitales tienen cada vez más dificultades para proteger sus operaciones. Ante este panorama desafiante, la última edición de Refinitiv Expert Talk analizó cómo la tecnología puede ayudar a los actores de este mercado a construir estructuras de compliance resistentes, sólidas y centradas en el cliente para mantenerse a la vanguardia de la curva regulatoria. 

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1. Ante la creciente amenaza de la ciberdelincuencia, los bancos digitales deben cubrir las lagunas en los procesos de protección contra el blanqueo de dinero (AML) y cumplir con los recientes avances en el ámbito normativo.
2. En todo el mundo, los reguladores han prestado especial atención al universo de los activos virtuales.
3. La última edición de Refinitiv Expert Talk analiza en profundidad la relación entre los mercados de criptomonedas y los desafíos de la lucha contra el blanqueo de dinero (AML). También examina cómo la tecnología puede ayudar a los participantes del mercado financiero a protegerse de la ciberdelincuencia y a mantenerse en conformidad con las nuevas medidas reguladoras.

Nuevas tecnologías bancarias: un arma de doble filo

Es innegable que la transformación digital por la que pasó el sector bancario ha sido extremadamente rápida, intensa y, sobre todo, bienvenida. Esto se debe a que, además de impulsar una mayor eficiencia y rapidez en toda la industria, ha permitido reducir los costos para los clientes y proveedores.

A pesar de los enormes esfuerzos realizados por los bancos y las empresas de servicios financieros en general, los vacíos en los procesos de combate al blanqueo de dinero (AML) siguen provocando el crecimiento de las actividades ilícitas y multas cada vez mayores.

Descargue Expert Talk: “How Digital Banks Can Turn AML/KYC Challenges Into Opportunities”

Ambiente regulatorio en plena actualización

Como si el escenario ya no fuera lo suficientemente complicado, la ola de cambios regulatorios en el sector bancario ha ido ganando contornos cada vez más complejos, además de diferenciarse de manera importante entre las jurisdicciones.

Y algo es cierto: los órganos reguladores de todo el mundo están prestando más atención al espacio de los activos virtuales, con graves implicaciones para los bancos digitales y los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP, según la sigla en inglés).

El Grupo de Acción Financiera Internacional contra el Blanqueo de Dinero y la Financiación del Terrorismo (GAFI), por ejemplo, amplió en 2021, a través de la llamada "Regla de Viaje", las obligaciones de AML y de CFT para los VASP. Ahora están obligados a identificar a los ordenantes y beneficiarios de las transferencias que superen un determinado límite y a transmitir estos datos a las contrapartes.

En EE.UU., se ha incrementado el escrutinio del espacio criptográfico, con el Office of Foreign Assets Control (OFAC) dirigiéndose específicamente a individuos y entidades que utilizan criptomonedas para actividades ilícitas, así como a cualquier empresa de servicios financieros o VASPs que permitan esa actividad -incluso sin ser conscientes de ello.

También existe la "regla de viaje" de la Ley de Secreto Bancario ( Bank Secrecy Act, BSA), que, en determinadas circunstancias, obliga a todas las instituciones financieras (IFs) a transmitir determinadas informaciones a la próxima institución. 

Ya en la Unión Europea, la nueva "Norma de Viaje de Criptografía" de la Comisión Europea, instituida a mediados de 2021, exige coherencia con la "Norma de Viaje" del GAFI.

Consideraciones sobre buenas prácticas

El nuevo Refinitiv Expert Talk aportó algunas consideraciones importantes a los participantes del sector para garantizar respuestas contra los delitos financieros y para el cumplimiento del AML. Estas incluyen un plan de 5 puntos que abarca todo el ciclo de vida del cliente.

Naturalmente, es fundamental realizar una due diligence completa y completar los procesos KYC durante la fase de integración de nuevos clientes. Pero como los riesgos cambian a lo largo del tiempo y pueden surgir otros en cualquier fase de la relación con el cliente, la supervisión continua sigue siendo una herramienta básica. 

Otras consideraciones son:

• Supervisar las transacciones frente a cualquier signo de alerta que pueda indicar una actividad potencialmente ilícita.
• Garantizar que las alertas de "cambio de circunstancias" estén en vigor. Esto se debe a que las circunstancias de los clientes son dinámicas y pueden cambiar en cualquier momento.
• Implementar una puntuación de riesgo holística, que tenga en cuenta toda la gama de factores que pueden contribuir a la puntuación de riesgo de un cliente.

Aunque las instituciones financieras tienen la obligación de mantenerse en compliance y minimizar los riesgos de actividades ilícitas, ellas no pueden perder su atención en el cliente. En la actualidad, ofrecer una experiencia de usuario agradable ya no es simplemente deseable, para volverse un pre-requisito para aquellos que aspiran a tener éxito en este sector.

Hasta hace poco tiempo, muchos procesos de compliance, por su propia naturaleza, generaban un impacto negativo en la clientela. Pero ahora ya no hay excusa para eso. Tanto los datos como la tecnología, si se emplean de forma correcta, pueden ayudar a los bancos digitales y a otras IFs a crear estructuras de compliance sólidas y a reducir riesgos, a la vez que ofrecen experiencias cada vez más positivas a su público objetivo.

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