July 15, 2022 | KYC

Soluciones inspiradas en fintechs para combatir el lavado de dinero

Nabil Hassoumi
Nabil Hassoumi
Risk Proposition Sales Enablement Director, Refinitiv

El nuevo white paper de Refinitiv revela el impacto de la hiperdigitalización en el sector de los servicios financieros posteriores a la pandemia, además de analizar las principales tendencias normativas del sector y las formas de establecer una buena estructura contra el blanqueo de capitales.

  1. Un white paper publicado recientemente por Refinitiv explora, entre otras cosas, cómo las fintechs se proponen resolver los desafíos dinámicos de AML (anti-money laundering) y examina algunos de los principales desarrollos tecnológicos en esta área.
  2. Frente a los numerosos desafíos que definen el escenario de la lucha contra el lavado de dinero, las empresas necesitan crear marcos de compliance cada vez más eficaces y resilientes.
  3. El nuevo documento de Refinitiv examina cinco elementos clave para construir una estructura de AML verdaderamente robusta, incluyendo la integración del cliente y la puntuación del riesgo.

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La hiperdigitalización y la lucha contra el lavado de dinero

La actual ola de hiperdigitalización que asistimos en el universo de los servicios financieros pone a los participantes en el sector en una situación un tanto ambigua. Sí, porque si bien las iniciativas digitales han traído grandes oportunidades, también han aumentado el riesgo de delitos que se cometen en el área, con grupos criminales que aprovechan los sofisticados recursos tecnológicos para llevar a cabo estafas financieras (a menudo) difíciles de prevenir.

Con este nuevo panorama, los especialistas en AML se encuentran ahora en el centro de atención, una posición que, por cierto, puede ser bastante incómoda. La explicación: en los últimos años, estos profesionales se han visto obligados a adaptar sus estructuras de control para gestionar el índice de crímenes financieros en evolución, al mismo tiempo que apoyan la transición digital de sus organizaciones. Y, como si ambas tareas no fueran lo suficientemente arduas, además deben garantizar experiencias positivas a los clientes y (¡por supuesto!) lograr todos estos objetivos con menos recursos a su disposición.

Pues bien, en este contexto, muchos bancos e instituciones financieras (FIs) han decidido aprovechar el poder de las nuevas tecnologías para tomar la delantera en medio de una nueva generación de fintechs disruptivas.

Lea el nuevo white paper de Refinitiv: “Cómo las empresas de tecnología financiera pueden abordar los desafíos AML”

En medio de la innovación

Las fintechs consideradas disruptivas son cada vez más activas en los servicios financieros. Estos nuevos (y ágiles) actores del sector emplean tecnología de vanguardia para conseguir más con menos y encontrar nuevas formas de mejorar la experiencia del cliente, identificar posibles delitos y administrar el compliance con medidas reglamentarias.

Este tipo de empresa suele ser muy hábil a la hora de aprovechar las redes sociales, integrando en su negocio un sinfín de datos que se pueden recopilar en estos ambientes y ofreciendo plataformas escalables que puedan responder a los distintos niveles de exigencia de los clientes.

Está claro que con ejemplos como estos en el mercado (¡y los grandes resultados que han obtenido!), los grandes bancos y compañías de seguros se han apresurado a lanzar sus propios productos digitales, y algunos, inclusive, están realizando inversiones estratégicas en fintechs. Mientras tanto, otros están poniendo en marcha incubadoras de tecnología financiera para mejorar su potencial de innovación y posicionarse favorablemente para competir con estos nuevos participantes del sector.

¿Qué es una tendencia?

En este contexto, están surgiendo varias tendencias en el sector de los servicios financieros, como:

Soluciones basadas en la nube y SaaS

Estas características han ido ganando popularidad, ya que ambas ofrecen a las instituciones financieras la posibilidad de crecer y expandirse sin necesidad de grandes gastos en infraestructura complementaria.

Blockchain

La tecnología blockchain sigue impactando al sector, con el crecimiento exponencial de los mercados de criptomonedas y de tokens no fungibles (NFT), una forma basada en blockchain para que los artistas y otros creadores moneticen su trabajo.

La Inteligencia Artificial también se está desarrollando de forma igualmente significativa, con el machine learning (supervisado y no supervisado) que sigue ampliando sus funciones de AML. Además, tanto el análisis de redes como la automatización de procesos robóticos (RPA) siguen atrayendo cada vez más inversiones.

Consecuencias normativas

Nuestro white paper aborda además algunas novedades clave en el escenario normativo, como:

●     Los proveedores de Servicios de Pago (Payment Service Providers o PSP) del Reino Unido deben conocer el Reglamento de Servicios de Pago de 2017. Además, la Autoridad Monetaria de Singapur ha emitido directrices para los PSP, y las autoridades europeas de supervisión han proporcionado orientaciones para prevenir la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales en las transferencias electrónicas de fondos.

●     Las empresas de criptografía (incluyendo exchanges, traders y gestores de activos) también están en la mira, con preocupaciones sobre la evasión de sanciones, la financiación no detectada del terrorismo y otras actividades ilícitas que han entrado recientemente en el radar regulatorio.

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) de EE.UU. y la Comisión Europea se han mostrado muy activos en destacar las preocupaciones normativas y los requisitos legales que rodean a las criptomonedas.

Las plataformas de activos digitales han atraído especialmente la atención de la Comisión Europea. El organismo ha propuesto dos iniciativas legislativas para reformar la economía digital de la UE: la Digital Services Act (DSA) y la Digital Markets Act (DMA).

Los acreedores (incluidos los proveedores de servicios de "compre ahora y pague después" (BNPL)) también deben estar atentos. Esto se debe a que, incluso si un proveedor de BNPL está fuera del régimen de crédito al consumidor, es probable que las medidas contra el blanqueo de dinero de Reino Unido se apliquen y que haya que cumplir ciertos requisitos.

Principales elementos de una estructura AML resiliente

Para desarrollar un programa de AML que sea sólido y resiliente, hay que tener en cuenta una serie de factores. Entre ellos:

●     Procesos de integración de clientes y KYC

●     Monitoreo continuo para evaluar los cambios de riesgo.

●     Monitoreo de transacciones

●     Un programa constante de CSC para examinar los posibles cambios en las circunstancias de los clientes.

●     Puntuación de riesgo.

En todas las etapas, es importante considerar si la experiencia del cliente ha seguido siendo positiva. Y es precisamente en este punto donde el onboarding digital -que transforma los procesos de integración estáticos y basados en copias impresas en experiencias dinámicas y amigables- puede marcar la diferencia.

Antes de terminar este artículo, es necesario recordar que, en el día a día, los líderes de AML siempre deberán esforzarse por mitigar los delitos financieros sin dejar de centrarse en el cliente. Pero la buena noticia para estos profesionales es que, en esta nueva era digital, el poder de la tecnología y los datos correctos pueden ofrecerles mayores posibilidades de éxito. 

Lea el nuevo white paper de Refinitiv: “Cómo las empresas de tecnología financiera pueden abordar los desafíos AML”