¿Su empresa cumple todos los reglamentos de AML?

No estamos aquí para asustar a nadie, pero es necesario estar alerta, ya que en 2022, cientos de millones de dólares en multas han sido impuestas a las organizaciones financieras de todo el mundo por la incapacidad o el incumplimiento de las regulaciones de AML. Por lo tanto, si su empresa no cuenta con un sólido programa KYC y AML, es hora de revisar esta situación.

1.   En 2022, los bancos y otras instituciones financieras fueron multados con casi 5.000 millones de dólares por infracciones relacionadas con el blanqueo de capitales, violaciones de sanciones y fallos en sus sistemas de KYC.

2.   Estados Unidos fue el país más agresivo en la imposición de multas, acumulando 37.000 millones de dólares sólo en multas.

3.   Además de las pérdidas financieras, las instituciones sancionadas tienen que lidiar con agotadores (y costosos) planes de corrección, que abruman a los equipos de gestión que deberían estar volcados en la línea principal de negocio.

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Varios estudios recientes muestran que las multas globales por fallos en la prevención del blanqueo de capitales (AML) y otros delitos financieros han aumentado más de un 50% sólo en el último año, lo que pone de relieve los riesgos que bancos y otras instituciones financieras enfrentan en la actualidad.

El alza del número de sanciones se debe tanto al endurecimiento de la normativa dirigida a este sector de la economía como a la aparición de tecnologías avanzadas que acaban aumentando la vulnerabilidad de empresas y consumidores frente a estafas y fraudes. Sí, parece un despropósito, pero los nuevos servicios financieros que buscan facilitar el día a día de los clientes, como es el caso de los bancos, también abren las puertas para que individuos malintencionados cometan los más variados tipos de delitos financieros -y a menudo sin dejar rastros-.

Con la esperanza de mitigar este desastroso escenario, los organismos reguladores de todo el mundo han modificado, perfeccionado y endurecido la normativa destinada a controlar los protocolos operativos de las instituciones, impidiendo que los delincuentes canalicen el dinero a través del sistema financiero global.

5000 millones de dólares en multas

Según un reciente reportaje del Financial Times, sólo el año pasado, los bancos y otras instituciones financieras fueron multados con casi 5.000 millones de dólares por infracciones relacionadas con el blanqueo de capitales, violaciones de sanciones y fallos en sus sistemas KYC. Si sumamos todas las sanciones impuestas desde 2008, año en que estalló la crisis financiera mundial, la cifra asciende a casi 55.000 millones de dólares. Y cabe mencionar que, como las multas se suelen imponer varios años después de las infracciones, las cifras más recientes ni siquiera incluyen a las entidades financieras que se vieron sorprendidas ante la infinidad de sanciones derivadas de la invasión rusa de Ucrania el año pasado.

Entre los países con mayor número de sanciones relacionadas con el blanqueo de capitales en 2022 se encuentran Estados Unidos, Reino Unido, Suiza, Singapur y Hong Kong. Estados Unidos fue el país más agresivo en la imposición de multas, acumulando 37.000 millones de dólares sólo en multas, seguido de unos 11.000 millones de dólares en Europa, Oriente Medio y África, y algo más de 5.100 millones de dólares en Asia-Pacífico.

Y entre las miles de organizaciones sancionadas por los reguladores, probablemente el caso más significativo fue el de USAA Federal Savings Bank, multada el año pasado con 140 millones de dólares por The Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). La sanción se impuso por no notificar a tiempo y con exactitud miles de transacciones sospechosas, entre las que figuraban clientes que utilizaban cuentas personales para actividades claramente delictivas. "El FSB de USAA no garantizó intencionadamente un programa de cumplimiento satisfactorio, lo que dio lugar a que millones de dólares en transacciones sospechosas fluyeran por el sistema financiero estadounidense sin la debida notificación", declaró Himamauli Das, Director en funciones de la FinCEN. "La acción de hoy señala que el crecimiento y el cumplimiento deben estar vinculados, y que las deficiencias del programa de lucha contra el blanqueo de capitales [...] deben abordarse con rapidez y eficacia".

Como se puede ver, organismos como la FinCEN, Office of Foreign Assets Control (OFAC) y otras entidades reguladoras alrededor del mundo son extremadamente estrictas con las violaciones de las regulaciones AML. Además, como hoy en día este tipo de información es de acceso público, el daño a la reputación puede extenderse sin control, manchando el nombre de la institución de forma a menudo irreversible; por no hablar de los enormes honorarios legales y horas de trabajo que se dedicarán a contener la crisis.

Efectos colaterales

Se cree que tanto la frecuencia como el valor de las multas asociadas a la AML aumentarán a medida que las autoridades se acerquen a las organizaciones del sector financiero. Y parece que las agencias reguladoras internacionales, como la US Financial Industry Regulatory Authority (FinRA), también empezarán a tomar medidas contra las pequeñas empresas que no hagan un monitoreo razonable para informar de actividades y transacciones sospechosas.

Sin embargo, independientemente de la pérdida financiera, las instituciones sancionadas tienen que hacer frente a agotadores (y costosos) planes de corrección, que sobrecargan a equipos de gestión que deberían estar concentrados en la línea principal de negocio. Además, la tolerancia de los inversores a las deficiencias de AML de los bancos es cada vez más baja, y los que se concentran en ESG ven a las instituciones financieras que fallan en este terreno como no merecedoras de sus inversiones. En otras palabras, tomar atajos en los procesos AML/KYC simplemente no tiene sentido desde el punto de vista económico cuando las multas, los costos de reparación y el daño a la reputación pueden ser tan elevados.

Cómo tener una estructura AML realmente eficaz

Los especialistas en Riesgo y Compliance de Refinitiv, una compañía del London Stock Exchange Group (LSEG), destacan los elementos clave a tener en cuenta a la hora de construir una matriz AML para fintechs:

1.   Onboarding

La selección eficaz, KYC y la due diligence reforzada en caso necesario son los principales pilares de una integración exitosa del cliente. "Pero recuerde que garantizar una experiencia positiva al cliente sigue siendo esencial", señala Pedro Cunha.

El onboarding digital transforma los procesos de integración lentos y basados en papel y los sustituye por experiencias dinámicas y amigables para el cliente que también aumentan la eficiencia y ahorran tiempo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que todos los controles realizados deben ser auditables.

2.   Monitoreo continuo

Las obligaciones de AML van mucho más allá de la integración inicial. El seguimiento constante del comportamiento del cliente también es crucial, ya que las señales de alerta pueden surgir en cualquier momento y se necesitan comprobaciones continuas para evaluar este riesgo.

3.   Monitoreo de transacciones

Por la misma razón citada anteriormente, el seguimiento continuo de las transacciones de los clientes es fundamental.

4.   Puntuación del riesgo

Existen varios factores que contribuyen a la puntuación de riesgo de un cliente. Es importante que todas las informaciones capturadas sean agrupadas y que cada sistema utilizado disponga de un conjunto de resultados legibles por máquina que puedan ser continuamente alimentados en el mecanismo de riesgo, garantizando que la experiencia del cliente sea coherente con cualquier posible riesgo que se le atribuya.

Cómo puede Refinitiv ayudar a su empresa

Las soluciones de riesgo y de compliance de Refinitiv acompañan a los clientes a lo largo de todo el proceso AML. Conozca a cada una de ellas:

World-Check Risk Intelligence de Refinitiv

Simplifique el proceso de screening de clientes y terceros con tecnología punta unida a la experiencia humana. Los datos de World-Check están totalmente estructurados y agregados, y sin duplicaciones. Ellos pueden ser fácilmente absorbidos en varias plataformas de screening de flujos de trabajo, ya sea internamente, en la nube o en soluciones de terceros a través de un método de entrega que se adapte a sus necesidades. World-Check cubre:

• Personas Expuestas Políticamente (PEP), asociados y familiares.
• Entidades estatales y empresas de participación estatal.
• Listas globales de sanciones.
• Sanciones detalladas (información sobre la titularidad de las sanciones)
• Listas globales de reglamentos y fiscalización.
• Medios adversos.
• Iran economic interest (IEI).
• Propietario beneficiario final.
• Títulos sancionados.
• Informaciones sobre embarcaciones.

Due Diligence Centre

Nuestro Due Diligence Centre centraliza sus procesos de gestión de riesgos de terceros y orienta a las partes interesadas en cada paso del proceso a lo largo de todo el ciclo de vida de la relación con terceros: evaluación inicial, integración, monitoreo continuo, renovación o fin de la vida útil.

Vamos más allá del enfoque estándar de las soluciones de riesgo tradicionales de proveedores y terceros, permitiéndole crear flujos de trabajo dinámicos y personalizados que garanticen una supervisión adecuada basada en los riesgos relevantes para su empresa, proveedores y terceros.

Nuestra plataforma también está diseñada para integrarse fácilmente con la planificación de recursos corporativos (ERP) y los sistemas de gestión de proveedores existentes.

Informes de Due Diligence

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