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December 12, 2022 | KYC
Comment la fintech peut-elle relever le défi de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ?
Un nouveau livre blanc de Refinitiv, produit en collaboration avec la société de conseil internationale FINTRAIL, dévoile les principaux défis liés à la criminalité financière auxquels les Fintech sont confrontées aujourd'hui, et explique comment les entreprises de ce secteur en constante évolution peuvent mieux gérer la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
- Un nouveau livre blanc explore trois défis principaux auxquels le secteur de la Fintech fait actuellement face.
- Les priorités des entreprises de technologie financière sont équilibrées entre l'efficacité opérationnelle, la qualité de l'expérience client et la conformité réglementaire.
- Pour en savoir plus, lisez le livre blanc de Refinitiv et FINTRAIL, qui s'appuie sur des entretiens avec des experts de différentes technologies financières internationales.
I. Fintech et activités illicites
Le secteur de la Fintech est très dynamique et agile, mais cet environnement propice à l'innovation et aux opportunités est considérablement affecté par un paysage de la criminalité financière en constante évolution.
Les technologies émergentes, rapidement adoptées par les entreprises de technologie financière et exploitées pour faciliter chaque aspect de notre vie, sont également exploitées par les criminels financiers qui cherchent à se livrer à des activités illicites.
"Les criminels qui cherchent à échapper aux contrôles sont ingénieux et tirent rapidement parti de nouvelles opportunités pour mener des activités illicites."
Les nouvelles conclusions de Refinitiv et FINTRAIL, basées sur des entretiens avec des experts de différentes technologies financières dans différentes régions, révèlent les principaux défis auxquels le secteur de la Fintech est confronté et se concentrent sur trois défis clés auxquels fait actuellement face cet environnement dynamique.
II. Quels sont les trois principaux défis auxquels les Fintech sont confrontées ?
Fraude en ligne
La fraude continue de croître dans le monde entier. Ce point faible clé est mis en évidence par les entreprises de technologie financière avec qui nous avons parlé.
L'un des principaux défis actuels liés à la fraude est celui de la fraude aux applications, où des criminels financiers sophistiqués se font généralement passer pour des individus ou utilisent des identités synthétiques.
Pour ce faire, les acteurs illicites exploitent une technologie puissante qui manipule les informations, exploite des techniques graphiques avancées et tire parti des vulnérabilités dans la mesure du possible.
"Au Royaume-Uni, les pertes déclarées en 2021 s'élèvent à 2,35 milliards de livres sterling. Aux États-Unis, 2,8 millions de consommateurs ont signalé des fraudes en 2021."
Au Royaume-Uni, où la fraude est le délit le plus courant, les pertes signalées s'élèvent à 2,35 milliards de livres sterling en 2021. Aux États-Unis, la fraude dépasse tous les autres délits visant à générer des bénéfices, et 2,8 millions de consommateurs ont signalé des fraudes en 2021.
Les entreprises de technologie financière auxquelles nous avons parlé donnent diverses réponses, de l'amélioration de la formation des clients à la sensibilisation pour protéger les clients vulnérables, en passant par l'accélération des initiatives de collaboration entre le secteur privé, le secteur public et les organismes chargés de l'application de la loi.
III. Les ressources numériques et les défis liés aux cryptomonnaies
Les cryptomonnaies continuent de croître, de même que la réglementation au sein du secteur.
Face à une situation très dynamique, où les produits et les technologies évoluent rapidement, les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP) doivent suivre le rythme de l'évolution de la courbe réglementaire, en particulier lorsqu'il s'agit de se conformer aux différences entre les juridictions.
Même les entreprises de technologie financière qui ne disposent pas d'actifs numériques doivent être parfaitement conscientes du risque lié aux cryptomonnaies, car elles peuvent interagir avec des fournisseurs de services d'actifs virtuels et, par conséquent, avoir besoin de comprendre les obligations réglementaires potentielles.
IV. Sanctions
Les sanctions constituent un autre défi majeur pour les entreprises de technologie financière, et ce n'est pas étonnant compte tenu du paysage mondial des sanctions qui s'est établi sur la majeure partie de l'année 2022.
Les équipes de lutte contre le blanchiment d'argent ont dû faire des efforts colossaux pour suivre le rythme de l'augmentation exponentielle des sanctions, en particulier, mais pas seulement, celles liées à l'invasion russe de l'Ukraine.
Non seulement le volume absolu de sanctions a augmenté, mais les sanctions individuelles sont devenues de plus en plus complexes, ce qui a entraîné une augmentation des coûts de conformité pour les entreprises de technologie financière ainsi que pour leurs homologues traditionnels du secteur des services financiers.
La non-conformité peut avoir des conséquences considérables, allant des aspects financiers à la réputation, entre autres.
V. Répondre par de bonnes pratiques
Les entreprises de technologie financière auxquelles nous avons parlé sont parfaitement conscientes de la nécessité de se protéger contre les activités illicites généralisées et de l'obligation de rester en conformité à tout moment.
Dans le même temps, elles opèrent dans un secteur Lean en constante évolution, avec une base de clients en croissance exponentielle et un rythme effréné.
Cela signifie que la mise en place de bonnes pratiques en réponse à la criminalité financière doit être soigneusement réfléchie et efficace.
Une technologie de pointe en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, des données solides et des professionnels qualifiés en matière de conformité (internes ou externes) peuvent offrir la solution pour aider à gérer et à atténuer le risque de criminalité financière et les principaux défis décrits ci-dessus.
Parmi les priorités des entreprises de technologie financière, on trouve le juste équilibre entre efficacité opérationnelle, expérience client positive et conformité réglementaire. Avec les données, la technologie et les connaissances humaines appropriées, cet équilibre délicat peut être maintenu.
FAQ
Quel est l'un des principaux défis auxquels doit faire face le secteur de la Fintech ?
L'un des principaux défis actuels liés à la fraude est celui de la fraude aux applications, où des criminels financiers sophistiqués se font généralement passer pour des individus ou utilisent des identités synthétiques.