Um gerenciamento eficiente do departamento de KYC vai muito além do simples controle de custos. Por isso, auxiliados por tecnologias como Inteligência Artificial e Blockchain, apresentamos aqui cinco maneiras de aperfeiçoar a atuação dos times de risco das organizações.
- Uma abordagem inovadora na área de KYC (conheça seu cliente) pode ajudar a reduzir custos, simplificar operações e melhorar significativamente a experiência do cliente.
- A tecnologia baseada em Blockchain apresenta diversas vantagens potenciais, como a inviolabilidade e compartilhamento dos registros.
- A tecnologia certa pode eximir os profissionais de compliance de executar tarefas repetitivas, demoradas e que geralmente agregam pouco valor aos negócios.
Em geral, os investimentos necessários para as medidas de KYC são altos. Segundo diversas pesquisas a que temos acesso, as instituições financeiras destinam em média 150 milhões de dólares por ano a essa área. Entre elas, há bancos que chegam a reportar gastos de até 370 milhões de dólares –isso sem contar gastos com remediação, o que pode elevar o valor anual para 670 milhões de dólares.
No entanto, as constantes inovações adotadas pelos departamentos de KYC tem gerado uma infinidade de novas parcerias e impulsionado o emprego de novas tecnologias, transformando esse aspecto da inteligência de risco em um diferencial estratégico.
Clique aqui saber mais sobre nossos serviços de Know Your Customer (KYC)
KYC e a luta contra o crime financeiro
Crimes financeiros afetam milhões de organizações em todo o mundo. Uma pesquisa encomendada pela Refinitiv no início de 2018 revelou que 47% dos entrevistados tinham sido vítimas de algum tipo de crime financeiro no ano anterior.
Os entrevistados também reportaram gastos médios de 3,1% do seu faturamento anual tentando evitar crimes financeiros em suas operações globais durante o mesmo ano. Mesmo assim, a sondagem apontou lacunas significativas nos procedimentos de compliance dessas corporações. Por exemplo: 41% dos participantes afirmaram nunca ter feito uma triagem de seus fornecedores ou parceiros de negócios.
Um processo robusto de due diligence continua a ser a melhor defesa contra crimes financeiros. Portanto, eliminar lacunas nos programas de compliance é crucial para que as organizações compreendam o cenário de risco em que operam.
Sem dúvida, essa não é uma tarefa fácil, considerando os imensos volumes de dados que precisam ser continuamente analisados e interpretados. Em geral, os departamentos de compliance se vêem sobrecarregados, sempre tentando filtrar quantidades descomunais de conteúdo impresso e da internet, notícias de última hora e informações que podem ou não ser relevantes para determinado cliente. O resultado desse círculo vicioso? Ineficiência e custos cada vez mais altos.
Assista ao vídeo: KYC innovation
Tecnologias para transformar KYC
As tecnologias emergentes têm inúmeras aplicações práticas capazes de oferecer benefícios imediatos às equipes de compliance, de redução da incerteza e aumento da flexibilidade a enxugamento da panilha de custos.
A inovação tecnológica contínua tem criado soluções para os problemas mais comuns que despontam na hora de cumprir as obrigações da áres de KYC. Elas englobam ferramentas para simplificar e acelerar processos de due diligence de clientes e de terceiros, auxiliando na adequada resposta aos regulamentos de KYC e de combate à lavagem de dinheiro.
Aqui estão cinco exemplos em que novas tecnologias são aplicadas na área de KYC:
- Inteligência Artificial (IA) e Machine Learning para extrair valor de grandes volumes de conteúdo
Ao analisar vastas redes internacionais de terceiros, é necessário conectar todos os dados relevantes para ter uma visão abrangente de risco. As maneiras em que a IA e o Machine Learning podem ser empregados com esse objetivo incluem:
- Marcação (“tagging”) inteligente e veloz de pessoas, lugares, fatos e eventos em milhões de documentos para criar conteúdos que podem ser pesquisados com facilidade e precisão.
- Descarte de informações duplicadas para identificar e agrupar conteúdos repetidos ou mesmo semelhantes.
- Identificação de entidades para mapeamento de relacionamento de risco, criando links entre indivíduos e organizações específicas e potenciais riscos.
- Descarte de eventos duplicados para reunir conteúdos em clusters de eventos, permitindo assim que os usuários se concentrem apenas na combinação da entidade e do evento em que estão interessados.
- O uso de identificadores permanentes
Um identificador permanente, como o PermID da Refinitiv, é um identificador exclusivo, processado de forma automática, e inserido em cada informação, indivíduo, entidade ou transação para permitir o completo mapeamento de dados nos pacotes de conteúdo.
- Tecnologia de API baseada em nuvem
Essa tecnologia tem o poder de fornecer dados e inteligência de ponta diretamente para os programas de compliance das empresas e instituições financeiras, auxiliando os times internos de compliance a tomar decisões mais acertadas sobre potenciais riscos.
- Blockchain
O Blockchain possui várias peculiaridades que o qualificam como uma tecnologia bastante vantajosa para as tarefas de KYC. Entre elas estão a inviolabilidade e o compartilhamento dos registros –o que melhora o acesso a informações em todo o setor—, além de maior transparência.
Em teoria, o Blockchain possibilita a plataforma perfeita para soluções de KYC automatizadas, seguras e confiáveis, que podem melhorar a experiência dos clientes, agilizar processos operacionais e aperfeiçoar o compliance regulatório.
- Soluções de identidade digital
Combinando algoritmos avançados com dados proprietários e de terceiros, elas criam sinalizadores de qualidade que auxiliam na conclusão de transações bem-sucedidas, redução de casos de fraude e maior integração com o varejo.
É claro que a tecnologia não é substituto para a capacidade humana, que sempre vai agregar nuances, senso ético e julgamentos a qualquer processo. Mas é inegável que os avanços tecnológicos tem fornecido ferramentas valiosas para que profissionais qualificados avaliem os riscos de forma mais rápida e objetiva.
Benefícios constantes para a área de KYC
Em meio à nuvem de inovação que envolve os setores de compliance das organizações temos visto a área de KYC passar por uma verdadeira metamorfose. Ela não deve mais ser vista apenas como um custo obrigatório que as empresas precisam suportar, mas sim como uma ferramenta estratégica que pode oferecer vantagens competitivas. Isso porque, um programa robusto de KYC é crucial para identificar riscos com a devida antecedência e evitar prejuízos.
E, com a tecnologia certa, profissionais da área podem deixar de lado tarefas repetitivas e demoradas, que geralmente agregam pouco aos negócios, para se concentrar em atividades mais criativas, de maior valor agregado.
Ao aproveitar o poder das novas tecnologias, as organizações podem garantir que seus procedimentos de KYC tragam uma série de benefícios: custos mais baixos, operações simplificadas e uma melhor experiência para o cliente.
Clique aqui saber mais sobre nossos serviços de Know Your Customer (KYC)
