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Soluções de identidade digital auxiliam as empresas a cumprir com as exigências de eKYC

Marcelo Hiratsuka
Marcelo Hiratsuka
Global Sales Strategy & Execution Director, Refinitiv

Saiba como as soluções de identidade digital podem levar ao equilíbrio perfeito entre a proteção contra crimes financeiros e  uma experiência agradável para os clientes.


  1. A transformação digital oferece uma série de benefícios, mas à medida que mais pessoas começam a conduzir suas atividades online, há também uma necessidade crescente de proteção contra grupos dedicados a crimes financeiros altamente sofisticados.
  2. Diante dos possíveis riscos, bancos e outras instituições financeiras devem equilibrar o compliance com exigências de KYC com a garantia de uma boa experiência para a clientela –e hoje, mais do que nunca, a tecnologia oferece soluções inovadoras para enfrentar esse desafio.
  3. A parceria com uma marca confiável garante à sua empresa ferramentas e dados com profundidade e amplitude comprovadas, juntamente com escala e flexibilidade.

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A transformação digital vem ocorendo em ritmo acelerado em todos os setores. E meio à constante inovação em fintech e à Covid-19, que da noite para o dia forçou as organizações a reconsiderar suas ofertas digitais, nosso universo se movimenta cada vez mais online.

E, embora esse modus operandi traga uma série de benefícios, não deixa de introduzir novos riscos ao nosso dia a dia, tanto na vida pessoal quanto na profissional.

À medida que mais e mais pessoas passam a realizar suas atividades de forma virtual, aproveitando as facilidades de uma conectividade de última geração –disponível o tempo todo e em qualquer lugar—, também sentimos uma necessidade crescente de proteção contra crimes financeiros altamente sofisticados que estão se valendo desses mesmos recursos digitais para fraudar empresas e indivíduos.

Para companhias que conduzem negócios online, garantir que sua segurança cibernética seja adequada pode se transformar rapidamente em uma armadilha. Muitas delas ainda são limitadas por sistemas já em vigor que carecem de recursos de segurança suficientemente robustos ou por não contar com verbas para investir em soluções de segurança que protejam suas operações de ponta a ponta.

Seguro, eficiente e preciso, o Refinitiv Qual-ID é a sua solução de verificação de identidade digital e de triagem de risco

Equilíbrio entre compliance e satisfação dos clientes

Diante dos riscos que hoje estão em jogo, bancos e outras instituições financeiras (IFs) devem garantir a adoção de medidas adequadas para a gestão de fraude e rastreamento de clientes e terceiros, e isso tanto no início de novos relacionamento quanto depois.

Consequentemente, a área de Know Your Client (KYC ou Conheça seu Cliente, em tradução livre para o português) continua sendo um ponto central para as IFs que operam dentro de um ambiente regulatório estrito, e que, se não for levada a sério, pode gerar, entre outros prejuízos, penalidades financeiras e danos à reputação.

Um maior foco em KYC, no entanto, pode significar um grande desafio para qualquer novo relacionamento. Isso porque os bancos e instituições financeiras normalmente enfrentam dificuldades para equilibrar exigências regulatórias com controle de custos e experiência favorável ao cliente.

Assista “Reimagining Digital Banking: the Implications Post-pandemic”

Identidade digital e eKYC

As inovações que estão surgindo na área de KYC se dispoem a resolver esses desafios. A ID digital, por exemplo, é uma delas, e tem inúmeras vantagens em relação à verificação analógica de identidade, que depende de documentação impressa.

Não é novidade que esses esquemas tradicionais estão sendo rapidamente substituídos por equivalentes virtuais.

As soluções de identidade digital podem melhorar muito a experiência do consumidor, que até agora passava por processos manuais de due diligence do cliente (Client Due Diligence, ou CDD) e de KYC. Como eram todos baseados em papel, e geralmente demorados, ineficientes e caros, não raro geravam frustração e reclamações do público.

As novas tecnologias também oferecem verificação e triagem de identificação digital rápida e confiável em qualquer localização geográfica; aumentam a eficiência operacional; e geralmente aprimoram os procedimentos de compliance, já que eliminam erros humanos.

Muitas instituições financeiras estão aderindo ao onboarding digital, eKYC e verificação virtual de ID porque reconhecem que esses processos são essenciais para deixar uma boa primeira impressão em um novo cliente, definindo o tom da futura relação.

E, com a concorrência pelo espaço digital cada vez mais acirrada, as empresas precisam repensar suas abordagens de KYC, incluindo a verificação de identidade e documentos, para fornecer ao cliente, desde o primeiro momento, uma experiência integrada, envolvente e fluida.

As melhores soluções do mercado

Ao fazer a integração dos clientes de forma digital, muitas fintechs – incluindo exchanges de criptomoedas, empresas de pagamentos, corretoras e gestoras de ativos online – percebem que para se manter um passo à frente da concorrência precisam de um parceiro de tecnologia confiável, que ofereça dados e ferramentas que tenham profundidade, amplitude e escala comprovadas, além de flexibilidade para se adaptar a exigências inesperadas.

A parceria com a Refinitiv irá municiá-lo com soluções holísticas de ID digital capazes de oferecer uma excelente experiência ao seu público ao mesmo tempo em que atende aos requisitos regulamentares.

Nossa melhor solução, a Qual-ID, foi construída a partir dos mais altos padrões de segurança, além de ser alimentada com dados precisos que possibilitam a verificação de identidade nos mercados globais e tira a prova de documentos de forma instantânea. Ela ainda aproveita nosso banco de dados World-Check Risk Intelligence para ajudar as equipes de compliance a identificar potenciais riscos relacionados a crimes financeiros, levando-as a tomar melhores decisões operacionais.

À medida que a revolução digital continua a oferecer oportunidades e desafios, a Refinitiv seguirá ao lado das empresas, fornecendo os dados, a tecnologia e a experiência humana de que precisam.

Assim, ajudamos os bancos e outras instituições financeiras a sair do impasse em que se encontram, ou seja, abraçar e gerenciar a transformação digital, combater o crime financeiro e cumprir com suas obrigações regulatórias ao mesmo tempo em que tentam aprimorar a experiência da clientela.

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