Em um mundo em que as fintechs têm revolucionado o gerenciamento de grandes fortunas com consultores robóticos e big data, nosso time de especialistas analisa as perspectivas para os gestores de patrimônio.
Todas as instituições financeiras buscam melhorar suas operações, com mais agilidade e cobrança de menores taxas pelos seus serviços. Mas, até agora, quem realmente está cumprindo esse objetivo são as fintechs.
As atuais empresas de tecnologia financeira, conhecidas como fintechs, diferem das outras do setor pela sua filosofia, forma de “pensar”. A sua missão é focar diretamente na resolução de um único problema, um ponto fraco, e aprimorar a experiência do cliente.
As instituições financeiras tradicionais podem tentar seguir a linha das fintechs incorporando essas soluções pontuais para melhorar a experiência da clientela ao longo de toda a cadeia de serviços.
Durante a Insight Wealth Conference, reunimos três especialistas para discutir a nova onda disruptiva deflagrada pelas fintechs que está transformando o setor de gestão patrimonial.
- Bill Robbins, CEO da WealthForge
- Michael Raneri, diretor de Strategy & Global Fintech Innovation da PwC
- Kelli Keough, head global de Digital Wealth Management do JP Morgan Chase
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Consultores robóticos tomarão o lugar dos gestores de patrimônio?
O principal serviço oferecido pelos consultores robóticos –a alocação de portfólio baseada em uma pontuação de risco, com reequilíbrio sistemático de contas por meio de abertura automática e fornecimento de relatórios de desempenho— não é novidade.
Mas a vantagem desse tipo de inteligência artificial, que entrega uma oferta fiduciária melhor, escalável, de menor custo e em qualquer hora e lugar, deixou definitivamente uma marca no setor.
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Com as fintechs, o setor financeiro aprendeu a importância de mirar primeiramente na experiência do cliente para, em seguida, valer-se da tecnologia para cuidar de pontos problemáticos, reduzir atritos, criar transparência e oferecer mais valor aos investidores.
A demanda por soluções digitais para a gestão patrimonial não pode ser considerada um fenômeno típico dos millenials; ela permeia todas as gerações. Mas, apesar disso, os clientes sempre precisarão de aconselhamento humano conforme seus planejamentos financeiros e suas necessidades de investimento tornam-se mais complexas.
Quanto mais eficiente o setor, mais tempo sobra para que os consultores concentrem-se no bom relacionamento com a clientela, oferecendo consultoria quando e onde ela desejar.
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Em que áreas estão as oportunidades para as fintechs?
A mais óbvia delas é a área de segurança. Há uma zona crítica que envolve colaborações, verificações de identidade, logins, comunicações e gerenciamento de documentos. Todos esses pontos precisam ser abordados se a empresa quiser melhorar a experiência do seu cliente.
A identificação por meio da digital (Touch ID) já mostrou que a tecnologia pode nos ajudar a ultrapassar barreiras. No entanto, ainda buscamos soluções inovadoras que eliminem os obstáculos entre o cliente e seus dados de uma maneira altamente segura e sem gerar fricções.
A segunda área em que as fintechs podem investir é a de big data. Esse conceito também não é novo, mas pode ser empregado para criar serviços melhores e mais customizados para os usuários e que ainda reduzam os riscos da instituição financeira.
Por meio de big data, os gestores de patrimônio podem identificar momentos importantes, decisivos para os seus clientes, e antecipar o que está ocorrendo em suas vidas, além de testar possíveis cenários e suas consequências.
Ligue os pontos para criar experiências personalizadas
- Identifique indivíduos por meio de dados demográficos (quem é o cliente?) e psicográficos (como eles se comportam, o que querem?).
- Projete a jornada do cliente.
- Crie modelos de negócios personalizados. Como um cliente deseja ser atendido e pagar pelos serviços? Isso muda com o tempo?
- Empregue a solução tecnológica que proporcionará a melhor experiência.
- Aproveite o big data para identificar os momentos que importam para seus clientes.
- Entregue soluções personalizadas quando, onde e como o cliente quiser.
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Inovação é importante, pois ajuda a suavizar e acelerar processos. Mas sempre haverá um lugar para o gestor de patrimônio. Afinal, o relacionamento com o cliente e a criação de uma solução personalizada, por exemplo, não podem ser substituídos.
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