Fatores como acirramento regulatório, novos tipos de crimes financeiros e a intensa onda de sanções têm gerado maior dificuldade para as organizações se manterem em compliance com os regulamentos de KYC/AML. Por isso, mais do que nunca, é vital compreender –e usufruir— dos benefícios que os serviços gerenciados de KYC podem oferecer aos seus negócios.
- Os criminosos que se dedicam a operações financeiras estão se tornando cada vez mais hábeis em ocultar suas atividades ilícitas, fazendo com que esse tipo de delito prolifere em ritmo inédito.
- A conformidade com as regulamentações de Know Your Customer (KYC) e de combate à lavagem de dinheiro (AML, na sigla em inglês) é obrigatória –independentemente de quão complexo ou desafiador isso venha a ser para a sua empresa.
- Como fonte inigualável de conteúdo, software e suporte, a Refinitiv garante maior eficiência e redução de custos, ao mesmo tempo em que oferece suporte aos clientes em sua busca por uma perfeita conformidade regulatória.
Criminosos que se dedicam a operações financeiras vêm se mostrando incrivelmente hábeis em esconder suas atividades ilícitas, o que gerou a explosão desse tipo de prática.
De acordo com o Relatório Global Crime Trend, da INTERPOL, os crimes financeiros e os chamados cibercriminosos são as principais ameaças criminais do mundo, e também as que devem mais crescer no futuro. Com base em uma pesquisa com membros da organização em 195 países, a lavagem de dinheiro foi classificada como a ameaça criminal número um.
Na luta contra o crime financeiro, agências reguladoras internacionais continuam a concentrar sua atenção no compliance com a regulamentação anticrime financeiro, criando diretivas e regulamentos específicos, como a 6ª Diretiva Anti-Lavagem de Dinheiro da UE (6AMLD).
Além disso, o cenário de sanções segue em plena evolução, com a recente guerra na Ucrânia fazendo com que novas medidas ganhassem destaque e fizessem com que as empresas reexaminassem sua base de clientes e de investimentos. Para se ter uma ideia, segundo o Refinitiv Global Sanctions Index (GSI), o avanço do número global de sanções está em 10,7% ao ano desde 2017.
Em meio a esse panorama, as companhias arcam com um custo cada vez maior para cumprir com as regulamentações. Fintechs emergentes, por exemplo, fazem malabarismos para gerenciar o rápido crescimento de sua clientela e da oferta de produtos sem desviar o olho da conformidade regulatória.
Já outras instituições financeiras, como bancos –que encontram-se sob enorme pressão para reduzir gastos operacionais—, encaram o desafio de se manter a par das crescentes regulações enquanto operam cortes orçamentários em seus departamentos de compliance.
Mesmo diante desse cenário, cumprir com as regulamentações de Know Your Customer (KYC) e de combate à lavagem de dinheiro (AML, na sigla em inglês) continua sendo obrigatório, por mais complexo ou desafiador que pareça. E, qualquer violação, mesmo que não seja intencional, pode ter consequências significativas, que vão de multas e outras penalidades até danos seríssimos à reputação da empresa.
É possível terceirizar os processos de KYC?
Com a escalada dos custos de conformidade e o acirramento das exigências regulatórias, as organizações estão sobrecarregadas com as cargas operacionais e orçamentárias. Muitas delas, inclusive, reconhecem plenamente o valor de um programa de compliance robusto e baseado em risco, mas estão buscando maneiras de reduzir os custos de seus processos de KYC sem descuidar das regulações.
E, mesmo quando o orçamento não for o problema, algumas perguntas devem ser feitas para garantir a integridade do programa geral e do processo de due diligence do cliente, como:
- A falta de recursos adequados está atrapalhando a realização da due diligence e impactando negativamente a integração do cliente?
- O time de compliance está tendo dificuldade para acompanhar o crescente volume de alertas de triagem em andamento? E isso pode expor a empresa a novos riscos ainda não identificados?
- Regulações recentes fizeram com que fosse necessário reavaliar toda a base de clientes, apesar de recursos insuficientes para isso?
- Uma aquisição recente resultou na necessidade de rastrear um grande volume de novos clientes e agora não há recursos disponíveis para lidar com a maior parte desses novos nomes?
Depois de analisar os tópicos expostos acima, é importante ressaltar que nenhum deles pode ser abordado de forma improvisada nem com recursos temporários, pois, além de ser dispendioso, pode resultar em graves problemas de governança. No entanto, um modelo de serviço gerenciado eficaz pode ser de grande ajuda.
Mas, afinal, no que consiste um serviço gerenciado? Nada mais é do que a prática de terceirizar a responsabilidade de manter e antecipar a necessidade de uma gama de processos e funções.
Quando aplicado às funções de KYC, o serviço elimina o ônus de se realizar triagem, correção e monitoramento contínuo, terceirizando esses processos para um único fornecedor confiável. Isso melhora a eficiência e garante uma melhor experiência ao cliente e índices gerais de compliance mais altos.
Dessa forma, as empresas podem finalmente encontrar um equilíbrio entre a qualidade de suas operações de compliance e o controle dos custos, reduzindo assim o Custo Total de Propriedade (TCO) e liberando as equipes para concentrar esforços em outras atividades importantes, como rastrear e implementar mudanças regulatórias.
5 benefícios de um serviço de triagem gerenciado de KYC
As empresas que optam por um serviço de triagem gerenciado devem esperar os seguintes benefícios:
- Provedor único – Um único provedor que abrangerá três áreas de gerenciamento de triagem de fornecedores: dados, software e serviço. Além disso, como haverá apenas um ponto de contato, será possível agilizar o escopo e o processo de entrega de serviços e reduzir custos.
- Retorno rápido – Correspondências positivas (ou potenciais) já serão encaminhadas aos clientes conforme a equipe de resolução as identificar, permitindo uma análise mais rápida de casos que demonstrem ser de risco elevado.
- Alertas imediatos – Parte do processo de triagem e de gerenciamento do fornecedor, esses alertas ajudarão a prevenir transações de alto risco que podem estar em andamento.
- Implementação rápida – Haverá recursos prontamente treinados que poderão iniciar projetos rapidamente, aliviando o backlog de triagem e aumentando a conformidade.
- Eficiência – Será possível ganhar tempo e alcançar determinadas ações de conformidade com menos recursos, reduzindo o custo total de compliance.
Parceria com um provedor confiável
O KYC Managed Screening Service da Refinitiv é uma solução de qualidade que utiliza nosso banco global de dados de inteligência de risco (que cobre indivíduos e entidades), além de um software de triagem avançado para a correspondência de nomes.
O serviço alinha triagem à abordagem baseada em risco do cliente, oferecendo um modelo terceirizado com fortes processos de garantia de qualidade.
Os recursos incluem triagem inicial, monitoramento contínuo e solicitações de projetos de triagem sob medida. Ele ainda ajuda a preencher frequentes lacunas ao realizar a transição de outras plataformas para a World-Check One, que provê serviços de triagem conforme necessário até que a migração seja concluída.
Além disso, em casos que há a suspeita ou a identificação de riscos ocultos, os relatórios de Due Diligence da Refinitiv fornecem informações detalhadas e insights abrangentes, incluindo classificações de risco precisas, que ajudam entidades regulamentadas a identificar potenciais situações de alerta e tomar decisões mais conscientes. Cobrindo tanto empresas quanto indivíduos, esses relatórios podem ser solicitados como complemento ao KYC Managed Screening Service.
Não importa se sua empresa está procurando terceirização sob demanda, um modelo gerenciado que utiliza serviços de monitoramento contínuos, ou ainda uma opção que englobe uma única fonte de conteúdo, software e suporte. A Refinitiv, com sua qualidade inigualável, ajuda a aumentar a eficiência dos processos e reduzir custos, ao mesmo tempo em que oferece suporte aos clientes em sua busca por compliance regulatório.
