Entenda como as soluções de identidade digital podem ajudar as organizações a implementar programas robustos de eKYC.
- A crescente demanda por produtos e serviços digitais têm levado as empresas que estão em busca de maior crescimento a ingressar no mercado global.
- À medida que as organizações, incluindo fintechs e instituições financeiras tradicionais, como grandes bancos, buscam expandir sua presença internacional, a necessidade de entender melhor o cliente remoto e de verificar relações de negócios para garantir que se encaixam nos requisitos regulatórios internos e externos nunca foi tão grande.
- Uma boa solução eletrônica de KYC (ou simplesmente eKYC) melhora a capacidade e agilidade das empresas de cumprir com uma série de obrigações regulamentares –e com a tecnologia fazendo a maior parte do “trabalho pesado”.
Nos anos que antecederam a Covid-19, o mercado financeiro já estava passando por uma reinvenção digital. Mas, à medida que a pandemia se alastrou, transformando a maneira como os negócios eram feitos e forçando profissionais ao redor do globo a adotar o trabalho remoto, o ritmo da digitalização aumentou de forma exponencial.
Hoje em dia, as organizações funcionam cada vez mais online, e conforme os mercados domésticos se tornam extremamemente competitivos, elas procuram ampliar as suas operações em mercados estrangeiros. Isso significa que todos –desde os maiores bancos e instituições financeiras até as menores e mais ágeis fintechs— precisam de novas estratégias digitais, seja para gerenciar relacionamentos com clientes ou atender aos requisitos de segurança e compliance de países estrangeiros.
Os desafios são ainda maiores para as companhias que operam na Ásia-Pacífico, uma região caracterizada por diversas jurisdições governadas por um mosaico de diretrizes e estruturas jurídicas, tanto locais quanto regionais.
Para manter um programa de KYC internacional que realmente funcione, o setor de compliance da empresa precisa lidar com demandas bastante específicas –e não há nenhum tipo de atalho nesse percurso. As instituições que pretendem atuar com segurança em territórios internacionais devem almejar os mais altos padrões possíveis.
Vantagens que só o eKYC têm
Ao adotar uma solução de eKYC, a organização tem a oportunidade de aprimorar a experiência do cliente, gerando uma interação mais dinâmica com o usuário ao mesmo tempo em que integra (ou até mesmo remove) sistemas legados desatualizados. Além disso, é preciso lembrar que um programa de KYC digital funciona como uma valiosa fonte de dados desses indivíduos.
Outra vantagem dessa abordagem é em relação aos custos. Ela tem se mostrado uma ferramenta inestimável para quem precisa equacionar três pontos que soam conflitantes: corte de pessoal, redução de custos e manutenção de estrutura de compliance sólida. Sim, uma estratégia eletrônica, quando bem integrada aos fluxos de trabalho de uma empresa pode ajudar com esse paradoxo, oferecendo funcionalidades automatizadas, eficientes e de amplo alcance.
Quem busca uma solução de eKYC de qualidade deve ter um roteiro detalhado, começando por um orçamento inicial adequado.
Há inúmeras soluções disponíveis com uma ampla gama de recursos –incluindo verificações em tempo real, avaliações de risco e onboarding rápido do cliente— que melhoram a capacidade e a agilidade das organizações, permitindo-lhes competir no mercado internacional. Mas, apesar de existirem soluções digitais para atender a todo e qualquer propósito, vale a pena recordar que, em relação a custos e benefícios, é sempre melhor prevenir do que remediar.
Bem, mesmo diante de tantas ofertas, desenvolver uma estratégia de eKYC apropriada pode ser bem desafiador, o que explica por que muitas firmas lutam para implementar um programa eficaz que contemple todas as suas necessidades, como atestou uma recente enquete com participantes de um webinar da Refinitiv.
Diante das respostas acima, o que as organizações que buscam implementar um programa eKYC devem levar em consideração?
Como elaborar um programa eficaz
Antes de mais nada, é fundamental ter uma base e estrutura de compliance sólidas, com controles apropriados, padrões de privacidade de dados internacionais e compromisso com a boa governança.
Para isso, as soluções disponíveis precisam ser muito cuidadosas ao estabelecer as formas de acessar, verificar e padronizar informações e dados, principalmente em escala global. E ter em mente que o sucesso de qualquer programa eKYC depende da qualidade dos dados subjacentes.
Ao considerar uma oferta de tecnologia para eKYC, você precisa analisar os seus recursos referentes a relatórios juntamente com a sua identidade digital e potencial de verificação e processamento de risco. Isso porque as funcionalidades na esfera de relatórios vão desde o fornecimento de dados valiosos de clientes até o envio de solicitações aos órgãos reguladores.
Como os reguladores monitoram cada vez mais as atividades comerciais que se estendem por fronteiras internacionais, a demanda por relatórios e informações tem crescido significativamente. Portanto, uma boa solução de KYC deve ser dinâmica o suficiente para se adaptar e atender aos requisitos regulatórios em evolução.
As agências regulatórias também estão mais atentas aos recursos de rastreamento e monitoramento das ferramentas eletrônicas, bem como à capacidade de fornecer trilhas de auditoria e de serem mais seguros do que o papel.
Do ponto de vista da tecnologia, as opções disponíveis estão se tornando mais flexíveis e mais fáceis de implantar e integrar com sistemas legados. No entanto, ao escolher uma dessas soluções, as empresas devem considerar cuidadosamente suas funcionalidades. Entre as essenciais estão: registro comprovado de entrega de software; ferramentas personalizáveis para atender aos requisitos transacionais; experiência internacional relevante; e capacidade de fornecer suporte em diversos países.
Com o tipo certo de plataforma de tecnologia, os processos de negócios e modelos operacionais podem ser padronizados e implantados em um país, região ou até mesmo no mundo todo.
Assista ao vídeo: Digital Onboarding UI
Solução de eKYC líder de mercado
Um programa robusto de eKYC –que só um fornecedor de tecnologias de ponta como a Refinitiv pode oferecer— só pode ser obtido por meio de um processo abrangente, que tenha as seguintes caracteríticas: velocidade, eficiência, precisão, segurança e proteção.
Em primeiro lugar, vem a autenticação do documento. Isso envolve a confirmação da legitimidade dos documentos enviados por um candidato, usando algoritmos de machine learning. A segunda etapa abrange a chamada prova de vida (liveness) passiva e correspondência facial (para garantir que a pessoa é real) e também a comparação de uma imagem facial atual com a fotografia em um documento de identificação.
Em seguida, há a verificação de identidade. Esta etapa significa verificar se a pessoa realmente existe e é quem ela diz ser, comparando informações de várias fontes confiáveis.
A etapa final é a triagem de risco. Ela é composta de verificações suplementares em um banco de dados proprietário exclusivo daquele provedor. Essa triagem adicional pode incluir mais verificações de identidade, comprovação de documentos legais e outras validações de risco regulatório e financeiro.
Uma solução avançada como essa também deverá fornecer (a custos gerenciáveis) desde conectividade a pools globais de dados de qualidade e informações de risco a recursos de identificação automatizada altamente sofisticados e privacidade de dados.
Além de tudo isso, as ferramentas precisam ser facilmente adaptáveis às exigências, em constante evolução, de um sistema global de operação negócios.
Ter uma solução moderna, com base em tecnologia dessa natureza, para garantir o compliance na área de KYC é um ativo inestimável para empresas que buscam prosperar no mercado internacional extremamente competitivo que vemos hoje em dia.
