A Refinitiv, em colaboração com a consultoria global FINTRAIL, conduziu uma série de entrevistas com profissionais de inúmeras fintechs ao redor do globo para entender melhor os desafios do combate à lavagem de dinheiro (AML) nesse setor.
- Um novo white paper da Refinitiv aborda os maiores desafios de AML enfrentados pelas fintechs, como fraude online, ativos digitais, criptomoedas e sanções, além de fazer um apanhado das tendências que predominaram em de 2022 e que devem se manter no próximo ano.
- O estudo ainda explora como os participantes do setor de fintechs podem encontrar o equilíbrio entre atender às expectativas dos clientes, mitigar crimes financeiros e manter a conformidade com as obrigações regulatórias.
- De acordo com o novo relatório, as expectativas para 2023 nesse setor incluem avanço das regulamentações e maior cooperação comunitária para combater a lavagem de dinheiro.
Em nosso mais novo white paper, “Desafios do combate à lavagem de dinheiro para fintechs: insights para o futuro” (ainda sem tradução para o português), traçamos um panorama (atual e futuro) do dinâmico setor das fintechs. Baseado em entrevistas realizadas com profissionais que atuam em diferentes tipos de fintechs de várias regiões geográficas, o estudo se concentra em três áreas principais: desafios do combate à lavagem de dinheiro (AML), atuais tendências da indústria e expectativas para 2023.
No borbulhante universo das fintechs, as tecnologias emergentes são a força vital do contínuo movimento de inovação que temos presenciado. O problema, no entanto, é que essa mesma tecnologia tem sido utilizada por indivíduos mal-intencionados para cometer crimes financeiros cada vez mais elaborados.
Nesse contexto, os especialistas entrevistados para o white paper se debruçaram sobre os desafios que as empresas de tecnologia financeira encontram para conduzir práticas eficientes de AML. Outro tema abordado foi a dificuldade de atender às expectativas do cliente em relação a experiências envolventes e integradas e ao mesmo tempo coletar dados e informações suficientes para cumprir com os rigorosos regulamentos de AML.
Leia o white paper Desafios do combate à lavagem de dinheiro para fintechs: insights para o futuro“
Percepções de profissionais que atuam em fintechs globais
Vejamos, a seguir, os principais desafios, tendências e expectativas apontados pelos especialistas com quem conversamos.
Desafios
As principais dificuldades enfrentadas pelas fintechs em 2022 estiveram relacionadas a fraudes online, ativos digitais, criptomoedas e sanções.
As fintechs que participaram de nossa pesquisa foram categóricas em afirmar que fraude online é sua maior dor de cabeça no momento e destacaram a fraude de aplicativos como uma ameaça persistente. Isso porque grupos criminosos têm se valido de identidades artificiais ou sintéticas e de avançadas tecnologias para produzir documentos falsificados.
No que diz respeito a criptoativos e ativos digitais, os entrevistados compartilharam suas opiniões sobre a evolução da legislação criptográfica global e o ritmo (acelerado) com que produtos e tecnologias no setor vem se transformando. Em nosso white paper, inclusive, chamamos a atenção para a “necessidade crescente de todas as fintechs considerarem os riscos e a exposição associados à adoção mais ampla de ativos digitais”.
Já na esfera das sanções, as empresas citaram o enorme fardo de se acompanhar o grande volume de sanções relacionadas à Rússia que foram implementadas em 2022. Diante desse cenário, as equipes de compliance têm tido dificuldade para dar conta do volume e da complexidade inerente às sanções, o que tem gerado impactado nos orçamentos e na alocação de recursos.
Tendências do setor
Cinco fatores-chave estão moldando as fintechs hoje em dia:
Tecnologia: Machine Learning (ML) e Inteligência Artificial (IA) são ferramentas cada vez mais importantes quando se trata de identificar crimes financeiros, principalmente em ambientes que funcionam em ritmo acelerado, com grandes volumes de transações.
As empresas devem, no entanto, lembrar a importância da explicabilidade ao introduzir uma nova tecnologia. Ou seja, é preciso ser capaz de explicar quais dados são usados para chegar a diferentes conclusões e por que os resultados são confiáveis.
Dados: Embora as ferramentas tecnológicas precisem de dados para funcionar, nossos entrevistados disseram que requisitar muitas informações pode afetar negativamente a experiência do cliente. Por outro lado, muito poucas informações também podem gerar oportunidades para que os criminosos escapem dos controles de AML.
Talento: Juntamente com tecnologia inovadora e dados robustos, o elemento humano é indispensável. Os profissionais das fintechs disseram que atrair, desenvolver e reter os melhores talentos é “essencial para crescer de forma eficaz em qualquer mercado ou economia”. Profissionais que atuam na área de prevenção a crimes financeiros são, inclusive, os mais procurados.
Governança: A governança eficaz também está no radar de muitas fintechs. Os modelos de governança devem, entretanto, ser ágeis e capazes de se adaptar e mudar ao longo do tempo.
Eficiência: Novas capacidades continuam a moldar a arena das fintechs, viabilizando, por exemplo, a integração de pontos de dados específicos juntamente com a biometria comportamental para permitir o gerenciamento dinâmico de riscos. Ao comparar os dados recebidos com o comportamento histórico, as empresas podem identificar atividades suspeitas com mais facilidade.
Expectativas para 2023
Nosso white paper desvenda algumas das principais expectativas para 2023, destacando que:
- As regulações continuarão a evoluir. Os entrevistados veem oportunidades para maior colaboração e engajamento entre a comunidade de fintechs e os reguladores.
- Aprender com outras fintechs estará no radar. Os profissionais sugerem que as equipes de AML devem aproveitar a experiência e o conhecimento mais amplo da comunidade. Haverá também oportunidades para mais colaborações público-privadas e entre empresas privadas.
- Garantir o compliance com AML sem prejudicar a experiência do cliente continuará sendo um exercício de equilíbrio delicado. A tecnologia é a chave para agilidade e velocidade aprimoradas que podem capacitar as fintechs a cumprir com as obrigações regulatórias e proteger as experiências envolventes e perfeitas que os clientes tanto esperam.
Trajetória de crescimento
À medida que o setor de fintechs segue sua trajetória de crescimento, três elementos principais (dados robustos, tecnologia de ponta e experiência humana inestimável) podem auxiliar as empresas em qualquer estágio dessa jornada.
Além disso, uma maior colaboração –tanto dentro da comunidade de fintechs quanto entre fintechs, governos e reguladores— pode oferecer oportunidades substanciais para todas os stakeholders e ajudar os participantes do setor a encontrar o equilíbrio crucial entre atender às expectativas do cliente, mitigar crimes financeiros e manter-se em conformidade com as obrigações regulatórias.
