使い道に合わせて金融商品を選ぶ　長期の資産づくりは「証券」を活用

■高校生向け　資産形成がわかる

家計管理は、ただお金をため込んだり、やみくもに節約したりすることではありません。日々の生活に使うお金をやりくりしながら、同時に、将来必要なときにお金を適切に使えるように準備することです。使う目的に合った準備ができるよう、金融商品の特徴を理解しておきましょう。

●預貯金
安全性が高く、取り扱い金融機関が元本を保証します。万が一、金融機関が破綻（はたん）しても一定金額までは保護される制度も。ただ、今は金利が極めて低く、預けても利子はごくわずかしかつきません。

いくつか種類があり、普通預金は、手軽に口座からの出し入れが可能。原則、満期まで預ける定期預金は、使う時期が決まっているお金の預け先に向きます。金利が少しだけ高く、満期の期間は１カ月～１０年などです。ゆうちょ銀行の定額貯金は預けて６カ月が経過すれば払い戻しＯＫ。最長１０年で長く預けるほど利率が高くなる仕組みです。

日本円から米ドルやユーロなどの外貨に替えて預ける外貨預金は、円預金より金利が高め。ただし、為替相場によって受取額が変動するリスクがあること、金融機関が破綻（はたん）した場合、保護の対象外なので要注意です。

●証券
株式や債券、投資信託など、預貯金に比べてリスクが高い金融商品です。株式や投信は、買った時より売る時に値上がりしていれば利益が出るほか、収益に応じて配当金をもらえる場合も。利益に税金がかからないＮＩＳＡと呼ばれる「少額投資非課税制度」の対象にもなります。債券は、満期までの間に得られる利子が投資家の主な収益です。

証券投資は、世界の経済情勢などによって価値が増減するので、常に情報収集が必要です。購入や売却のタイミングも、基本的に自分で判断しなければなりません。

●まとめ
大ざっぱに言えば、預貯金は日々使うお金の管理に向き、証券は投資による長期の資産づくりに向いています。主な取り扱い金融機関は、左下表のとおり。右上表で、お金の用途ごとに、選ぶとよい金融商品を紹介しました。

「『投資』はリスクがあって怖い」という人もいますが、お金を蓄える以外にメリットもたくさんあると私は思います。経済の動きに関心が高まり、生活する上で必要な知恵も備わるからです。投資で身につくものの見方や考え方は、仕事や生活でも役に立つはず。収入アップや資産を守ることにもつながります。

担当＝ＤＺＨフィナンシャルリサーチ・石原敬子
Ｒｅｆｉｎｉｔｉｖ（リフィニティブ）はロンドン証券取引所グループ（ＬＳＥＧ）傘下の金融情報提供会社です

　■金融機関ごとの主な取扱商品
＜銀行、信用金庫＞　普通預金、定期預金、外貨預金、国債、投資信託
＜ゆうちょ銀行（郵便局）＞　通常貯金、定期貯金、定額貯金、国債、投資信託
＜農協（ＪＡバンク）＞　普通貯金、定期貯金、国債、投資信託
＜証券会社＞　株式、債券、投資信託

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担当＝DZHフィナンシャルリサーチ・石原敬子
Refinitiv (リフィニティブ) はロンドン証券取引所グループ (LSEG) 傘下の金融情報提供会社です

【図】
私が考える、こんな場面でこの商品

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